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【原】【凹凸评测】横琴人寿|嘉贝保少儿重疾险:与妈咪保贝抗衡?未必!

来源:用户 凹凸保 收藏 编辑:张晓华





横琴人寿是广东横琴自贸区第一家全国性法人寿险公司,成立于2016年,由国企控股的珠海铧创投资管理有限公司、广东明珠集团深圳投资有限公司等5家公司共同发起筹建。已开业21家机构,基本实现粤港澳大湾区“9+2”城市群内地市机构覆盖。虽然公司比较年轻,但是股东视力不容忽视。

在少儿重疾险领域,复星联合的妈咪保贝一直占据老大的位置,很多保险公司想撼动妈咪保贝,始终没有成功,那么横琴人寿的嘉贝保少儿重疾能否成功呢?嘉贝保少儿重疾全称是横琴嘉贝保重大疾病保险,分为尊享版(定期)与至尊版(终身)两个版本。


 

产品责任   


嘉贝保分为尊享版与至尊版,尊享版是定期版本的嘉贝保,可选择保障期限是20年/25年/30年;至尊版是终身版本的嘉贝保,保障期限是终身。

嘉贝保的主险属于单次赔付重疾险,基础保障责任是112种重大疾病1次赔付,100%基本保额,如果附加了第二次及第三次重大疾病,112种疾病将分成6组,赔付3次,每次100%基本保额,另外还有保单生效前10年/20年重疾额外赔付60%,即160%基本保额;25种中症不分组2次赔付,首次是50%基本保额;50种轻症不分组3次赔付,首次是30%基本保额;身故保障是赔付已交保费与现金价值最大者。

可选责任还有:少儿特定重疾与罕见病、两全保障、投保人豁免。

 


产品优势   


优势1.重疾额外赔付

尊享版是在保单生效后的前10年,重疾保额额外增加60%基本保额,而至尊版是保单生效后前20年,重疾保额额外增加60%基本保额。

举个例子:50万保额,0岁投保,如果买的尊享版,10岁之前的重疾保额是80万,如果买的是至尊版,20岁之前的重疾保额是80万。不管买哪个版本,这对于小孩子的保障都是极好的福利。

优势2.少儿特定疾病全面且额外赔付比例高

目前主流的少儿重疾险产品,少儿特定疾病额外赔付的比例都是100%,嘉贝保的赔付比例达到惊人的150%赔付比例,虽然这个赔付比例不是第一款额外赔付150%的少儿重疾险,首款是昆仑健康的守卫者3号。

举个例子,50万保额,0岁投保,假如3岁患了白血病,除了主险赔付50万,还有重疾额外赔付的30万,与少儿特定疾病的75万,累计赔付155万,这是目前针对少儿保障赔付比例比较高的一款。

另外还有5种罕见病额外赔付200%基本保额,虽然首创的是复星联合的妈咪保贝,但是嘉贝保融合了守卫者与妈咪保贝这两方面的优势于一体。


优势3.其他优势

A、可附加第二次与第三次重疾,虽然是分6组,但是只要分组合理,恶性肿瘤单独分1组的情况下就没什么问题,当然这点比不上妈咪保贝的不分组两次赔付。

B、可附加两全,这个可选责任就比较适合选择定期保障的但又想到期后拿回已交保费的父母。



产品陷阱   


陷阱1.少儿特定疾病与罕见病只保障至20岁

少儿特定疾病与罕见病保障的重疾额外赔付150%/200%基本保额,原本是个不错的福利,但是保障责任只限制在20岁之前,毕竟少儿高发的疾病在30岁之前都是有可能发生的,例如白血病、严重1型糖尿病、严重肌营养不良等。

假如被保险人是在25岁的时候患了白血病,就没有额外赔付的责任了。现在针对少儿特定重疾额外赔付的保障责任比较友好的条款是只要合同继续生效,少儿特定重疾额外赔付责任就会继续生效,不会有年龄的限制,比如妈咪保贝。

陷阱2.轻/中症隐性分组严重

隐性分组是大部分重疾险的通病,表面上不分组,实际上同类的疾病只赔付其中一种。嘉贝保保障的轻/中症病种高达75种,但是其中涉及到隐性分组的病种高达25种,分组是9组,比主流的网红产品的隐形分组情况还要多。

陷阱3.其他陷阱

A、严重哮喘理赔年龄限制在25岁之前

B、高发轻中症部分缺失:中度瘫痪、中度阿尔兹海默症

C、重疾多次赔付间隔期长,目前分组多次赔付大多间隔期都是180天,嘉贝保是1年。

D、定期版本没有忠诚客户权益,忠诚客户权益的意思是指选择定期保障的消费者可以在保单快到期的时候可以免健康告知,免等待期投保该公司其他健康险。假如在定期保障期间,身体状况发生改变导致不能再投保其他健康险,这点就对选择定期版本的消费者不是特别友好。


凹凸说   



嘉贝保最大的亮点在于前10年/20年额外赔付以及少儿特定疾病额外赔付比例高,但是亮点下却有时间限制。假如看重的是前20岁的保障,嘉贝保是款可以考虑的产品,假如考虑长久的保障,嘉贝保的保障则不如妈咪保贝,因为嘉贝保少儿特定有年龄的限制以及没有忠诚客户权益。在费率上,由于嘉贝保捆绑了身故责任,所以比妈咪保贝要高。


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