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【原】【十步读财】当它走下神坛,重疾险的头把交椅谁来坐?

来源:用户 十步读财 收藏 编辑:王阿强

就在上周,光大永明的“紧急通告”一经发出,保险公司的日投保量暴增了几十倍。

的确,这么优秀的两款重疾险,买到就是赚到。

然而一旦强制捆绑了身故责任,

在纯消费型重疾险这一块儿,二者便已然丧失了竞争力。

所以没买到的人群肯定会发出两个疑问:

有没有同类型的产品可以替代的?今后还会不会出现更好的产品?

就目前重疾险市场而言,如果想找到媲美超级玛丽旗舰版的产品,还是颇费些功夫;

而短期内,更好的产品很难出现,毕竟十步之前已经分析过,重疾险的价格在去年基本已经触底了。

所以买保险,不仅身体健康状况等不得,产品本身更不会等你。

话说回来,

选产品终归还是要全方面对比,价格和保障责任要综合来看。

今天十步就来测评一下,“还有哪些重疾险产品值得买?”

文章分成三个部分进行产品测评

首先是单次赔付型重疾险(不含身故):

昆仑健康保 2.0

百年人寿康惠保旗舰版

海保人寿芯爱

瑞泰瑞盈

安邦超惠保

弘康健康一生A

其次是附加身故责任的单次重疾险:

康乐一生2019

复星保德信星悦

光大达尔文超越者护心版

渤海人寿嘉乐保

最后是多次赔付型重疾险:

光大永明嘉多保

复星联合备哆分一号

信泰完美人生守护尊享版

海保超级玛丽多倍版


先说结论:

如果看重性价比:健康保2.0是目前保费最便宜的,不论是基础保障或者附加癌症二次赔付,价格都占优;

如果身体有些小毛病:海保芯爱重疾的健康告知和核保最宽松,不过要抓紧,赶在9.30日升级健告之前投保;

经常抽烟喝酒压力大的男性,心脑血管疾病相对更高发,也建议投保芯爱附加心血管特疾赔付;

如果是自身保障不够,想提升重疾保障和力度的,瑞泰瑞盈和安邦超惠保更加合适;

像大三阳患者,其它重疾险产品会被拒保,但健康一生2019可以加费承保;

康惠保旗舰版,目前来说已经不再主推,优势较小。

 昆仑健康保2.0

单纯看基本保障(重疾+中症+轻症),不论是保定期还是终身,健康保2.0的价格是最低的;

并且还有轻症保额递增赔付的小亮点。

附加了癌症二次赔付后,也是目前保费最低的产品。

健康保2.0可选附加成人和儿童特疾保障,额外赔付保额;

可选重大疾病医疗津贴,就是罹患重疾后,有符合约定的治疗行为,每年可额外领取10%的保额(含当年);最多领取5年,被保险人身故会停止给付。

 海保人寿芯爱

芯爱主打的就是对心脑血管和癌症的保障。

轻症保障中,冠状动脉介入术可额外赔付1次。

还可以附加癌症二次赔付和高发特疾赔付,

(高发特疾包括:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术。)

整体上看,芯爱的设计非常具有现实意义,值得考虑。

同时芯爱是目前为止健康告知最为宽松的重疾险,

但不好的消息是,到9.30日,芯爱也会调整健康告知变得更加严格;

新增询问近2年检查异常的内容,会有更多的人被芯爱拒之门外。

 瑞泰瑞盈

瑞泰瑞盈的产品形态非常简单,没有中症,轻症只赔付1次。

最好的一点是年龄限制宽松,70岁之前都能买;

不限职业,缴费时间比较灵活,健康告知也宽松。

因为形态简单所以价格也便宜,

对此十步建议,瑞泰瑞盈适合用来补充或提高重疾险保额,

不适合作为主要的保障产品。

 安邦超惠保

安邦人寿的超惠保这几天升了级。

轻症、中症各赔付1次,分别是30%和50%的保额。

附加责任可选身故责任和特定疾病额外赔付。

升级后的超惠保一改往日严苛的健康告知,

对肝炎、肾炎的患者都非常友好。

如果是已投保产品保障不足的人群,

也可以考虑用超惠保进行加保,提高重疾的保障额度和力度。

 康惠保旗舰版

目前来看康惠保旗舰版的优势已经不复当年,

纯重疾+中症+轻症的费率只能屈居第二,

并且轻症也不如健康保2.0可以保额递增。

不过在健康告知上,康惠保旗舰版比健康保2.0略宽松,

但是百年人寿最近算是波澜起伏,股东一再变更。

综上所述,十步目前并不推荐康惠保旗舰版。

 弘康健康一生2019

弘康健康一生A近期也升级了,变成了健康一生2019,。

被保人40岁-60岁重疾出险,可获得120%保额赔付。

3次轻症赔付需要180天的间隔期,并且缺少中症,是两个明显缺陷。

可选附加癌症二次赔付保障,间隔期为5年,也不太友好。

不过升级后的健康一生2019的费率比老版便宜了5%左右,

但在同类型产品中,保费并不占据优势,甚至有些“小贵”。

最大的优势在于智能核保,大部分重疾产品不保的病种,健康一生2019可以加费承保甚至标体承保。

先说结论:

想要高保额的人群,嘉乐保的重疾、中症、轻症的保额都非常出色,保障也全面;

预算较低的,可以选择复星保德信的星悦(返还保费);

兼顾性价比和保障的全面性,也可以选择康乐一生2019,保费差距并不大;

想要各方面都保障不错且预算充足的,可以考虑升级后的达尔文超越者护心版(同超级玛丽旗舰版PLUS版)

 渤海嘉乐保

60岁前出险,将赔付保额的1.5倍,相当于白送了50%的基本保额。

首创中症3次递增赔付,分别是50%、55%、60%的基本保额,

轻症也是3次递增,分别是30%、35%、40%。

同时在轻症、中症的病种覆盖上面非常不错,保障全面。

嘉乐保的现金价值非常高,

在缴费期满时,嘉乐保的现价就已接近保费,

再往后,现金价值甚至可以高达已交保费的 4-5 倍。

附加癌症二次赔付后,费率也占据一定优势。

 康乐一生2019

康乐一生2019是一款不错的重疾险,

保单前10年额外赠送30%的重疾保额 ,

轻症保额递增(35%、40%、45%)。

康乐一生2019包含的几种轻/中/重疾病,形成了三级递进式赔付,保障全面。

有个小彩蛋是等待期内罹患轻、中症,仅此项责任不赔,

不影响合同效力,也就是说其它责任该赔还是赔。

可以附加恶性肿瘤二次赔付,也就是说别人有的它都有,

价格在同类产品中也具有优势,如果想选择身故返还保额的重疾险,

康乐一生2019可作重点考虑。

 达尔文超越者护心版

投保前15年,重疾额外赔付35%的保额;

附加癌症二次赔付可拿到120%的基本保额;

增加20种心血管疾病特定保障,额外赔付35%的基本保额;

还可以附加少儿和成人的特定疾病保障。

总体来看,不论是可选择责任还是必选责任都较为全面,

不过在同类型产品中保费不再占据优势。

 复星保德信星悦

星悦算是这四款产品中上线时间最早的产品,所以特色保障部分并不多。

轻症赔付保额是依次递增的,三次分别为30%、35%、40%。

如果附加少儿和成人的特定重疾,则

<60周岁出险,额外赔付30%保额;

≥60周岁出险,额外赔付100%保额。

但是它无法附加癌症二次赔付责任;

另外由于它的身故责任是返还保费,和返还保额的产品对比价格后,并不占据竞争力,故十步不再推荐。

先不给结论了,留个悬念。

关于多次赔付型重疾险,大家直接来看十步之前写的测评吧

《最新5款热卖多次赔付重疾险测评,哪款更值得购买?》

不过文中的信泰完美人生守护升级为尊享版啦!

升级后的产品竞争实力还是非常强大的,有点儿无敌的感觉~

由于篇幅问题,十步会抽空单独写一篇完美人生守护尊享版的测评。

今天来提前预告一下:

完美人生守护尊享版分为6组6次,

同时重疾保额递增(100%、110%、120%、130%、140%、150%)

20种中症赔2次,每次60%保额;

35种轻症赔3次,每次45%保额;

这个保障力度,真的非常大手笔,轻症几乎要和其它产品的中症持平了 ~

同时还可以附加癌症二次赔付、附加身故返还保费等责任,别人有的它都有。

还可附加10种少儿特疾额外赔付100%保额,也适合给儿童配置。

再看看价格,选择保至70岁的保费不是一般的低,而保终身也是同类产品价格最低的

看似如此完美的产品有没有什么缺点呢…?

预告就到这里啦,届时会和其它产品进行新的对比,再给出完成建议!

敬请期待哦 ~

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十步读财可靠吗?

答:放心吧,肯定比自己随便找个什么人买保险好。我就是十步读财公众号给我推荐的保险,买保险是从保险公司买的,人家就帮你推荐一下,又没利益关系,肯定是根据你的情况来给你推荐的了。

公众号十步读财推荐的保险靠谱吗?

答:是否靠谱,我直接告诉你两点衡量的标准: 1、是否和你沟通过你的需求,是需求导向还是产品导向。 2、看组合方案是否以重疾险为主,如果是,毫无疑问为了卖产品赚佣金的。 3、要清楚,家庭风险管理规划,合理运用杠杆原理,并不需要投入很多资金...

有人关注过十步读财的微信公众号吗?是干嘛的呀

答:一个介绍保险的公众号埃有很多讲保险的文章,怎么买保险比较好之类的。感觉在那儿先学习下再去买保险比较好,省的买的不合适。

想给我家孩子买一份重疾险,公号叫十步读财推荐了...

答:不值得,保险行业基本就是骗人的,她就是合法的传销。若真要买的话建议你读清楚条例中的每一条,而且要把有疑惑的问题问清楚,不然赔偿起来你就有的苦了,不过你问清楚疑惑的地方也没有什么用,到时候他们可以用另一种说法来解释,所以说保险行...

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