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【原】意外险、重疾险、医疗险怎么选,不同的保险到底解决什么问题?

来源:用户 哈世海 收藏 编辑:王阿强
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    每天都有朋友和我微信探讨保险话题,那今天我就和大家聊聊保险是什么好了。保险是经济生命的延伸,钱的延伸,它是你财务上的得力干将。下面我们就来了解一下,它两大得天独厚的优势吧——

  1. 以小博大:当风险发生时候,让平时放的钱瞬间放大几十倍甚至上百倍使用,而且是现金

  2. 聚沙成塔:将平时不经意花掉的钱做有规划的强制储蓄

   接下来就汇总一下平时聊的最多的话题,不同类型的保险产品具体解决什么问题。

  第一个是重大疾病保险,目前重疾险确实是很多朋友非常关注的话题。其实所谓重疾险是指"以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的保险",它与医疗险的实报实销不同,重疾险一般都是固定保额给付。

    重疾险的主要用途是用于收入补偿的,达到理赔条款则一次性给你一大笔钱,是个五年带薪休假的概念。咱们都知道人一旦得了大病手术治疗只是第一步,而康复、休养才是接下来最为重要的。手术后人的身体是非常虚弱的,是不适合拖着疲惫的身体去继续工作的。但不工作家庭的收入来源就无法保障,还有的就是超过2年不上班还会被单位开除。但只要咱们有钱,完全可以静下心来调养身体、甚至全世界的去旅游放松心情更有利于疾病的康复。更可以请到最好的护工来照顾咱们,不给家人找麻烦,很有尊严的养病,完全不用考虑后续治疗费、家庭收入来源、误工损失等问题。而低保费高保额是重疾险最重要的价值体现之一,简单来说就是花最少的钱获得最高的保障额度。

   重疾险分定期重疾和终身重疾:定期重疾大部分都是消费型的(也有公司保障到六十岁到八十八岁之间,因为提前返还保额所以价格略贵),但是定期消费重疾却可以提供最有效的杠杆儿,对于预算不高却有高额重疾需求的朋友非常有价值。终身重疾相对来说价格略高,但是不同公司产品价格差别非常大,可能相差50—70%。当然责任也不完全一样,有的产品重症是单次赔付、有的产品重症是多次赔付、有的产品包含身故责任、有的产品包含就医绿色通道。但是我个人倾向于购买包括多次重疾给付责任的,目前医疗条件下,在保费预算一定的前提下,重疾险最好还是选择二次或二次以上赔付的最佳。人一旦罹患重疾想买再买保险的可能性为0,而往往这个时候是最需要保障的,那怎么办?多次赔付重疾为你解忧,目前重疾赔付二次还是比较合理的,赔付3次、5次更多的是个嘘头而已,二次赔付往后走赔付次数越多保费往往越贵。身故责任的和不带身故责任的保费也不相同,买什么类型的产品最终还是看预算。预算不足的可以考虑以定期重疾为主,预算充足的可以考虑多次赔付带身故责任保至终身的重疾产品。



    第二个是意外险,意外的发生概率其实是非常低的如果人罹患重疾的概率是72.18%,剩下的就是意外的发生概率了。意外一旦发生,对于个人和家庭来说造成的影响却是无法估量的。

   意外险包含哪些内容呢?一是住院医疗,比如出了车祸住院,医疗费用就给报销;二是住院津贴,就是每天的误工费,一般上限是200元/天;三是身故,这个责任很清爽,出了事直接赔付保额。

    而意外险适合那些人群呢?经常出差的、熬夜加班的、背负房贷、对子女和父母有抚养赡养压力的人,都是挺需要的。

   在中国保险市场上不同公司意外险价格差别也非常大,价格有些相差一倍甚至以上。

   第三个是医疗报销保险,在上面也说过,医疗险是实报实销制,花多少报多少。好多人也希望通过保险解决一旦有医药费发生就可以报销,可保险解决的是一旦发生,就会对个人和家庭造成很大经济压力的风险。

   医疗险主要包含门诊责任和住院责任两块,一般的个人单独门诊意义不大(单位的补充医疗更类似于福利),个人买带门诊的疾病医疗一年都要几千块,除非想花几万块钱买高端医疗解决就医品质问题,一般人我是不建议单独买门诊医疗的。

   还有一个问题就是住院费用报销问题,现在的住院医疗很多公司设有免赔额,大部分都是花几百元,然后最高报销一万至几万不等。价格非常便宜,而且总得报销额度还不错,一旦有花费,我就要通过保险来分担经济压力了,这才是保险的价值。


  第四个是百万医疗险,是一种年度报销金额上限达200万元甚至更高的短期医疗保险产品。不仅保额高,还不限社保用药、自费药、进口药、靶向药以及床位费、住院费、特殊门诊费等,都在保障范围内。唯一不足的就是很多公司都是一万元免赔的,毕竟百万医疗险主要是为了保大病的。

  对于消费者而言,百万医疗是最近两年才出来的良心产品,一旦需要住院治疗可以直接垫付医疗费用,真正的能给到客户一些医疗红利。每年的保费低至几百元,保额动不动上百万,买到就是赚到。



  第5个是定期寿险,这个是最近继百万医疗之后,保险界诞生的第二网红产品。很多人说这是一款"做鬼才能赔钱"的保险,活着享受不到一分,死后都给了家人,买它做什么呢?

    没错这确实是一款完全利他型的保险,也是最反人性的保险。为什么这么说,定寿寿险的魅力就在于对于整个家庭的保障。

  举个栗子,武汉市居民小艾男30岁,年收入18万,在某IT企业工作,家庭和睦幸福。妻子全职在家相夫教子,儿子刚满4岁,家中老人都刚满60岁。结婚时买了130多平米的婚房和一辆宝马小轿车,车房部分首付,部分贷款,贷款额度为130万。小孩在私立幼儿园的读书,每年学费8万左右。家里老人均退休职工退休工资2000左右,小艾偶尔还给老人一些零用钱贴补家用,一家人可谓其乐融融,表面上看似乎没有担忧之处。

    可人吃五谷杂粮哪有不生病,也不能确保意外都发生在别人家对吧?万一小艾这位一人赚钱养全家的重要人物有个三长两短这些负债谁来还?车贷、房贷这些负债会凭空消失么?孩子的教育不需要继续么?父母的赡养费不需要给了么?可怎么解决这一难题呢?难不成自己还能给自己算命不成?那么最科学的方法就是配置足额的定期寿险,配置一个300万保额的定期寿险利用高杠杠的原理来化解这一风险。人健在时可以正常工作赚钱养家,一年赚18万工作20年就可以赚到360万,负债何须发愁?人万一真被“上帝请去喝茶了”定期寿险则一次性给付300万给到家人,这便是责任与担当的体现吧!


总结一下:保障类保险最重要的功能,就是花费比较少的钱,来分散那些一旦发生,对于个人和家庭的经济造成重大打击的风险,这才体现了风险分散的意义,对于那些花费不大,但是频率比较高的风险,完全可以自己解决,因为那是自己可以承受的风险。

以上是个人对于保险的一些理解,希望对于要购买保险的你能有所帮助,也欢迎有问题一起探讨。

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选择保险

答:首先声明,我不是任何保险公司的业务员,所以我跟你没有什么利益冲突,也不会给你直接推荐什么产品(因为事实上各个公司的产品都是大同小异,没有实质性区别的,换汤不换药而已)。我只说说一些原则性的看法。 其次,没有哪一款产品可以同时满足...

意外险+重疾险+医疗险+定期寿险的保险组合是否合适?

答:你的组合很完美,各个方面都覆盖了。 但可能保费较高,后期压力较大。如果钱可以,这个是最好的选择

重疾险,意外险和医疗险的区别是什么

答:重疾险针对指定疾病承保,保障危重大病,达到理赔标准后一次性给付理赔款,不限使用用途,可以治病,也可以养家。 意外险针对突发的、外来的、非本意和非健康原因导致的意外伤害承保,不限被保人的健康情况,理赔时按身故、全残、不同级别的残疾...

重疾险,医疗险,意外险,定期寿险,到底谁才是最重要

答:对于保险的购买顺序,真的是仁者见仁智者见智,因为每个人都是一个独特的个体,收入不同、资产不同、年龄不同、家庭责任不同、价值观不同……各种不同都会影响对保险的判断。 像百万医疗险和重疾险,更多是“利己”的保险,重疾是确诊后给自己治病,...

意外险,健康险与寿险区别大吗

答:健康险与寿险都是一种以人为保障对象的保险产品,但是二者存在较大的区别,具体如下: 1. 保险责任。健康险中,较为常见的有医疗保险和重疾险,这两者的保险责任是身体健康,如果被保险人支出医疗费用或者罹患重疾,保险公司承担赔偿责任。寿险...

哪个公司的重疾险和意外险比较好的

答:重疾险可分为消费型和返还型。 消费型可分为短期、定期和终身。 返还型可分为定期、终身、分红型,分红型又可分为美式分红和英式分红。 所以,有那么多的分类,适合的人群都是不同的,首先得确定适合哪一类型的重疾险,之后再在同类型的重疾险中...

四十岁的女人买什么样的保险适合`

答:一般来说,四十岁的女性经济状况也已经足够稳定,但是面临的疾病风险在不断增大,非常适合投保健康险。 40岁也是一个重疾高发年龄段,可以考虑购买重疾险,以此抵御对健康威胁较大的重大疾病风险,像女性常见的乳腺癌、子宫癌等重疾。此外,由于...

重疾险,意外险,寿险,医疗险都有哪些常见误区

答:这个问题相当专业,如果详细回答恐怕就变成长篇大论了,关于重疾险的消费误区我在另一个问题回答过,这里就只讲最大的误区吧。 1.重疾险 关于重疾险,有两点最值得注意: 一个是保额不足,2017年的重疾险理赔数据显示,相当多的人保额只有10万20...

买人寿保险好,还是单独买重疾险+医疗险+意外险好

答:单独买,每种保险都能选最优的,一份保单,表面上很全,其实是捆绑销售,不划算

58岁了还可以买平安意外险和重疾险医疗保险吗,适...

答:目前70岁之前都可以购买重疾险,58岁,购买重大疾病险10万免体检。 文明的第一要义就是运用理性预防未来不测。 重疾险各种各样,只有吻合自己实际需求,性价比高,理赔服务好,才是首眩 重大疾病险常见形态,及注意点: 1, 按保障期限:定期和...

重疾险、意外险和医疗险的区别是什么?

也是很多人很关心或者根本没想到的问题:重疾险、意外险和医疗险的区别是什么?在这... 三种保险的保障范围不同,但具体的区别还是要以投保的保险公司为主,毕竟每家保险公...

我需要购买终身的意外险和重疾险,请问哪些保险公司的险种比...

这就是你需要的。另外如果担心被骚扰或纠缠,也可以网上通过生命天空保险中间站的保险招标专用平台,根据设定的规范流程,直接在线匿名征集不同保险公司的具体方案,进行...

42岁男性,请推荐不错的消费型的重疾险、医疗险、意外险

【保险精品组合】(以女25岁为例) 一、PICC人保健康--关爱专家定期重疾 ◆ 保额1... 2、因火车、轮船意外身故/残疾 : 20万 3、意外身故/残疾 : 10万 4、意外医疗费用 : ...

给老爸买一份康宁的终身重疾险附加医疗保险和意外险,每年交...

康宁终身,中国人寿的健康险,基本上40岁以上的人购买,用总保费和保额相比,肯定是倒挂! 但是注意一点,康宁是两倍赔付,所以如果这样算的话,你的总保费肯定不会超过2倍保...

30岁男性重疾险附加意外险如何配置

优先考虑意外医疗险,因为意外医疗险属于费用报销型保险,能报销意外急诊的医疗费用... 天、意外医疗5万元 1年保费328元。 “快乐嘟嘟—尊贵人生”意外伤害保险:意外伤...

意外险,医疗险及重疾险

1、保险分为:意外、医疗、寿险 医疗包括:意外医疗、普通住院医疗、重疾医疗 2、... 如果深圳的朋友对买保险还有任何疑问,可拔打深圳平安保险的投保及咨询服务电话(电...

意外险+重疾险+医疗险+定期寿险的保险组合是否合适?

展开全部 你的组合很完美,各个方面都覆盖了。 但可能保费较高,后期压力较大。如果钱可以,这个是最好的选择

意外险、医疗险、重疾险、年金险为主的保险需要多少钱

国寿瑞鑫保障计划 为我们带来了什么? 产品特色: 一款兼具养老、重疾与投资... 保险金,合同终止。 重大疾病保险金=其本保险金额*300%。 若因意外伤害导致上述情...

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