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如果p2p网贷按照涉嫌非法集资立案会怎么处理,投资人的钱是否能要的回来?

来源:360问答 编辑:杨美丽
有网友碰到过这样的如果p2p网贷按照涉嫌非法集资立案会怎么处理,投资人的钱是否能要的回来?,问题详细内容为:

最近P2P网贷平台接连暴雷.想知道如果按照非法集资立案会是怎样的处理.后续投资人该怎么做才能拿回投进平台里的钱

,我搜你通过互联网收集了相关的一些解决方案,希望对有过相同或者相似问题的网友提供帮助,具体如下:

解决方案1:

在P2P的交易模式中,借款人是平台开发和筛选出来的。

从法律角度来看,想要回钱,无非两个选择:非诉讼途径和诉讼途径。走“非诉”、去调解,那得撞大运撞到道德水准较高的借款人才行,或者要有网贷平台在中间起作用。

如果选择走“民事诉讼”,起诉借款人,这是一个听来可行但操作中会不停碰壁的办法。

平台倒台:按投资比例退赔

当互联网金融平台自身出了状况,比如老板跑路了,或是因为虚构标的等原因被认定为非法集资了,投资人能讨回多少钱?流程需要多久?

首先,“愉见财经”整理了前两年里这类案件的前车之鉴。虽说中国采用的并非判例法,每个案例也有各自的特殊性,但已发生的情况仍不失为一种参考。

举例来说,浙江衢州P2P中宝投资,在2014年3月份发出网站公告,称因涉嫌经济犯罪被公安局立案调查,网站业务暂停运作,此案于2015年的8月宣判,也就是历时17个月。宣判内容是法人代表、创始人周辉犯集资诈骗罪,先后从国内多个省份1586名不特定对象集资10亿余元,由此被判处有期徒刑15年,并处罚金50万元。案发时周辉尚有1136名投资人近3.6亿元集资款未归还,而衢州警方冻结周辉个人账户资金约1.7亿元人民币,投资人在这部分先期能追回本金47%。

类似的案例还有,山东莱芜的乐网贷,发布虚假借款标,以20%~24%的年化利率为诱饵来募集资金,最后涉案资金逾1亿,造成损失约3000万元,也就是投资人最后还能讨回本金70%。案件历时22个月。

广东深圳的P2P东方创投,以“非法吸收公众存款罪”结案,过程历时9个月,平台吸收投资人资金共1.26亿,事发时未归还投资人本金5200多万,法院冻结平台负责人2200万的购房款和318万的银行存款,也就是帮投资人追回本金48%。

从这些案件中,可以总结的规律是:第一,一旦“踩雷”,平台涉非法集资而进入司法流程,从调查到资金追缴,中间难免有个一年半载、甚至更久。再心急,问题似乎都无法当即解决。当然,如果平台无涉诈骗,只是经营遇到问题的话,那就不属于经侦受理的范围,而属民事债权纠纷。这其中的法律关系,即平台本身究竟是居间的信息中介还是债权转让方,是否涉担保职能,则要视具体投资协议而定。

第二,即便平台负责人落网、平台账户被查封,这其中还能追缴回多少钱,仍是不确定因素。一般而言,涉嫌诈骗的平台总有资金转移,落网前也往往已经资金链紧张,因此追缴回来的钱款也往往不足以兑付总的欠债。当然,对于有证据显示平台控制人等用赃款进行诸如购房、购车等投资时,还可以依法继续追缴这部分钱款。

对于能够追缴回的钱款,将按照债权比例还给投资人。已被消耗掉而追不回来的部分,对投资人而言,就可能形成损失了。而对于平台涉案人员的刑事判决(判处有期徒刑等),也算在另一个层面还社会一个公平。

在有的案例里,网贷平台本身并没有出事,也没有虚构标的来诈骗,而是实际使用资金的借款人到期不还钱了。对于某些人遇到的问题,要视投资人、借款人和网贷平台三者的法律关系而定。实践中目前国内网贷平台从运营模式上来看可以分为两种模式,分别为“点对点”模式(纯平台模式)和“多对多”模式(债权转让模式)。

有些人遇到的是点对点模式,网贷平台扮演的是居间人的角色,为投资人和借款人提供撮合和对接服务。在这种模式中,基本的法律主体包括三个:投资人(出借人)、借款人、网贷平台,其中的法律关系是“民间借贷+中介”,投资人与借款人之间是借贷法律关系,网贷平台为投资人与借款人之间借贷关系的建立提供居间服务。这也是监管部门支持鼓励的模式。

另一种模式,是“多对多”的债权转让模式,网贷平台以某个自然人作为专业放款人(债权人)与借款人签订相应借款协议,并将资金先出借给借款人取得相应债权,再将专业放款人手里的债权拆分(拆金额、拆期限),包装成固定收益的理财产品,借助网贷平台通过债权转让的方式转让给投资人,投资人也就是债权受让人。

在这个模式中,基本的法律主体有四个:投资人、专业放款人、借款人、网贷平台,基本法律关系为“民间借贷(形成债权)+债权转让+中介”。其中,专业放款人与借款人之间是民间借贷法律关系、专业放款人与投资人之间是债权转让关系、网贷平台为相应交易提供居间服务。

在上述第一种模式下,当有标的坏账,如果网贷平台像某些人遇到的那样“袖手旁观”,投资人的确会遇到资金追讨困难、甚至缺乏可行性。在这种法律关系下,如果投资人坚持向网贷平台追讨资金,已经出现的个别判例情况是,投资人对网贷平台应承担连带还款责任的请求被法院判为无依据,因此不予支持。

对网贷平台这样纯“信息中介”的立场,恐怕投资人里十有八九是不服的。他们的逻辑很简单,自己本不认识借款人,之所以肯借钱,无非是因为信任网贷平台,而借款标都是网贷平台找来的,出了问题平台当然得负责。

如果投资人自己通过非诉或诉讼手段追讨都几乎没有可行性,加之在国内P2P领域还欠缺“合格”的投资人,出了问题就容易陷入僵局,轻则网贷平台商誉受损,重则被投资人伙同起来找麻烦,以至于普通纠纷逐渐演变为社会冲突。

也正是因此,就目前的P2P市场而言,只有少数平台能够完全做到只当“信息中介”。相当一部分平台仍在沿用上述第二种模式,即便是采用第一种模式的平台,为了产品好卖,也做了大量兜底设计、引入担保等增信措施。

有网贷平台或多或少的“信用中介”职能夹杂其中,对投资人而言相对有利,就不会遇到像有些人那样的窝火事。但是网贷平台如果做这样的信用担保设计,就会遇到一个问题,在P2P交易中投资人才是适格原告,平台方并不具备原告资格。如果平台方替借款人向投资人代偿了,那他自己后续该如何向借款人追债呢?

在此情况下,网贷平台必须有债权归集的制度设计,当通过非诉的手段追讨失败时,有相应的机制将多个投资人的债权归集到一个主体身上,由一个主体去追讨,比如协议里就约定的债权转让设计,或是由担保公司或第三方公司设计好条款,代偿之后可归集债权,再去追偿。



解决方案2:

构成非法集资的依法追究相关人员的刑事责任,并依法收缴赃款退还受害人

网贷平台涉嫌非法集资,投资人还能拿回资金吗

答:有关法律明确规定:因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财...

我买p2p,然后公司被封了,派出所说涉嫌非法集资,...

答:办法:一般当地公安局会发布信息让投资人去登记,然后待法院判决之后,再根据此公司各种资产折现,然后按照同等比例返还给投资人(并不是投资的钱少就能都拿到),一般都是大家同等拿到本金的百分比。 这个过程一般需要2年之久甚至更长,偿还比...

钱宝网、善林金融等如果被定性为非法集资,投资人...

答:这个问题早在张小雷被传出自首时就有人跑来问我了~~ “杰哥杰哥,如果钱宝被定性为非法集资,我们的钱是不是就是赃款要充公国库?” 其实,国家不会兜底,也不会没收。 每当有非法集资案件爆出时,在投资者的各种群里,都会有一种谣言传出来: 这...

P2P平台涉嫌非法集资和伙同诈骗怎么要回资金

答:P2P平台现在本身就是不可靠的,如果认为有涉嫌非法集资或诈骗行为的,就要收集落实证据,及时向警方报警。对于P2P平台,如果比较正规,可以通过诉讼要回钱,如果涉嫌诈骗,就只能报警处理,看看有无要回钱的可能

p2p公司非法集资,其中有的投资人人报案了,有的没...

答:即使你不去请律师到法院告他也应该去备案呀,还是你觉得跑路平台会配合警方清算坑了谁谁多少钱,而且是很难追回全部资金的,那么报案的就有优先偿还权了。 面对跑路潮的袭击,部分投资者不知如何维权:有的采取激进投资的做法,不料再次中雷;更...

涉嫌非法集资,那我要是维权到话,能把钱还回来吗

答:难说!警察破案了,在集资案子里还剩下多少钱,然后平摊到各位受害人的手里。如果一个不好彩,他们亏钱了。你可能一分都拿不回来。所以你期望警察破案快点,集资的人花钱慢一点。

如果一家理财公司涉嫌非法集资,那公众投的钱还有...

答:是爆雷了还是良性清盘了?如果爆雷就没希望了,如果是良性清盘多少还是能拿回一些的

投资公司要不到钱时,可以报案吗,报案了钱能要回来?

答:首先,要不到钱,要分原因,如果是对方跑路了,那就是典型的涉嫌诈骗,应该马上报案。如果对方没跑路,只是没钱给你,那么就属于经济纠纷,你只能通过起诉的法律程序来解决。现在不管是民间借贷还是P2P,这种现象非常多。比如P2P涉嫌非法集资,...

网贷平台倒闭,投资人的钱怎么要回来?

答:电子合同不同于书面合同,为预防合同纠纷的发生,建议你还是妥善保留好能够证明电子合同的相关证据。这样,等到以后发生纠纷了,投资人就可以拿着这个证据证明你们双方之间达成的合同条款。 1,网贷平台倒闭,借款人仍需还款 作为借款人,如果遇...

如何界定p2p网贷与非法集资的界限

答:首先 P2P 和非法集资两种的目的不同, 合规的 p2p 只做信息中介,自己并不触碰资金,融资的目的是帮助有需要资金的人. 而非法集资的目的是将资金收集起来用于他用.不过目前很多 P2P 公司涉及资金池和自融的现象已经触犯到法律边界, 所以当投资人判...

如果p2p网贷按照涉嫌非法集资立案会怎么处理,投资人的钱是否能要的回来?

对于能够追缴回的钱款,将按照债权比例还给投资人。已被消耗掉而追不回来的部分,对... 但是网贷平台如果做这样的信用担保设计,就会遇到一个问题,在P2P交易中投资人才是适...

p2p公司非法集资,其中有的投资人人报案了,有的没有报案。法...

如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过安全范畴,投资者一定要戒掉贪婪,否则会血本无... 一些P2P网贷平台的"秒标"可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投...

网贷纠纷处理:因P2P借贷关系发生纠纷怎么维权和起诉

,规定人民银行、银监会、证监会、保监会要按照职责分工,密切配合,切实落实做好金融... 4、向公安机关报案受害的投资者在发现P2P平台存在涉嫌犯罪时,应及时向公安机关报...

那些立了案的P2P平台投资者的钱拿回了多少

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网贷纠纷如何处理 1、非诉协商方式解决纠纷 P2P网贷纠纷解决机制应当是多元化的,有... 4、向公安机关报案 受害的投资者在发现P2P平台存在涉嫌犯罪时,应及时向公安机关报...

p2p这次的雷暴还要持续到什么时候?

投之家涉嫌集资诈骗事件,网贷之家卷入其中,成为行业标志性事件,也反映出P2P网贷收... 收购方却想着"捞一票",或输血自身,或做大待收规模后卖出,涉嫌非法集资。 "中介参与进...

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如果平台造成非法集资的,法律将给予法律的制裁,同时规定出台也会打击那些靠p2p网贷... 投资者资料的证据证明后,人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件,并将涉嫌非法集资...

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